주식에 장기투자 하라

마지막 업데이트: 2022년 3월 7일 | 0개 댓글
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오랜만에 ‘매트릭스(The Matrix)’를 보다 투자 아이디어가 떠올랐다. ‘매트릭스’는 1999년 개봉한 미국 SF영화다. 인간이 인공지능(AI) 컴퓨터와 기계에 양육되는 2199년 미래 세계를 배경으로 한다. 영화는 인간이 느끼는 현실이 매트릭스로 불리는 가상현실이고, 이는 인공지능 컴퓨터가 인간 기억을 조작한 것이라고 말한다. 그리고 주인공 네오(키아누 리브스 분)가 모피어스, 트리니티 등 동료들의 도움으로 이런 사실을 어렵사리 받아들이고 그것에 대항하는 내용으로 진행된다. 이때 실제 현실과 가상현실 속 인물들이 소통할 수 있도록 돕는 매개체가 휴대전화다. 영화에 나온 휴대전화 브랜드는 ‘노키아’다. 브랜드가 잘 보이도록 영화에 여러 차례 노출된 것을 보면 아마도 간접광고(PPL)라는 생각도 든다.주식에 장기투자 하라

세계 1위이자 우량주이던 노키아

노키아는 요즘 젊은 세대에게는 낯선 브랜드지만, 당시에는 세계 최고 휴대전화였다. 핀란드에 본사가 있는 다국적기업 노키아는 1992년 첫 번째 GSM 휴대전화를 출시하며 세계적 기업으로 성장한다. 1999년에는 모토로라를 제치고 세계 1위 휴대전화 제조업체가 된다. 2007년에는 핀란드 헬싱키 주식시장의 시가총액(시총) 3분의 1을 차지했다. 2009~2011년에는 세계 휴대전화 시장점유율이 30%에 달했다.

여기까지 이야기에 노키아 주식에 장기투자 하라 대신 삼성전자나 애플을 넣어도 이상하지 않다. 3월 기준 세계 스마트폰 시장점유율은 삼성전자가 20%로 1위고, 그다음이 애플(17%)이다. 8월 기준 전 세계 시총 1위는 애플이며, 삼성전자는 14위 정도다. 코스피 시장에서 삼성전자의 시총 비중은 20% 수준에 달한다.

많은 사람이 애플과 삼성전자 휴대전화를 사용하고 있다. 그만큼 두 회사의 성장 및 지속가능성에 믿음을 갖고 있는 것으로 보인다. 애플은 해외주식 직접투자 대상으로 늘 순위권에 오른다. 삼성전자에 대한 국내 투자자들의 사랑 역시 꾸준해 보인다.

그렇다면 애플과 삼성전자의 미래는 어떨까. 지금 1등이 미래에도 1등일까. 20~30년 후에도 이 회사들이 시장에 남아 있을까. 이런 회사에 대한 투자가 내 수익률을 높여줄까.

앞서 본 노키아의 시장점유율은 30%로, 삼성전자와 애플보다 훨씬 높았다. 13년간 세계 1위를 차지한 노키아는 결국 모바일사업을 접었다. 그래서 요즘 세대는 노키아라는 휴대전화를 본 기억이 없는 것이다.

세계 1위라고 해서, 시총이 높다고 해서, 우량주(?)라고 해서 투자하기에 좋은 기업이라고 생각할 근거가 있는지 잘 고민해봐야 한다. 막연한 장기투자 역시 매우 위험할 수 있다. 세계 1위이자 우량주였던 노키아에 장기투자를 했다면 어땠을까.

노키아 말고도 세계 1위였던 기업이 몰락하거나 처참한 수익을 안겨준 사례는 매우 많다. 2007년 글로벌 시총 1위는 석유회사 엑슨모빌이었다. 만약 당시 엑슨모빌에 투자해 올해 3월까지 들고 있었다면 연 1.3% 수익률을 보였을 것이다. 이 수익률은 해당 기간 주식에 장기투자 하라 예금이자의 절반도 안 되는 수준이다.

2007년 글로벌 시총 상위 10개 기업은 엑슨모빌, GE(제너럴 일렉트릭), 마이크로소프트, 셸, AT&T, 씨티그룹, 가스프롬, BP, 도요타, BOA(뱅크오브아메리카)였다. 이 가운데 이름을 아는 기업이 있는가. 마이크로소프트는 누구나 알 것이다. 컴퓨터 운용체제(OS) 윈도를 만드는 회사라 그렇기도 하지만, 올해 글로벌 시총 상위에 여전히 랭크돼 있기 때문이다.

세계 스마트폰 시장 점유율 1, 2위인 삼성전자(왼쪽)와 애플. [뉴시스]

세계 스마트폰 시장 점유율 1, 2위인 삼성전자(왼쪽)와 애플. [뉴시스]

예상을 벗어나는 시장 변동성

2021년 글로벌 시총 10개 기업은 아람코, 마이크로소프트, 애플, 아마존, 알파벳(구글), 페이스북, 알리바바, 텐센트, 버크셔해서웨이, 존슨앤드존슨이다. 이 가운데 아는 기업이 몇 개나 되나. 아마 절반 이상은 들어봤을 테다. 스마트폰과 인터넷에 익숙한 세대이기에 페이스북이나 애플, 구글, 아마존, 마이크로소프트는 이미 사용해봤을 테고, 알리바바를 이용해본 경우도 있을 것이다. 존슨앤드존슨 역시 로션 등으로 잘 알려져 있다. 익숙하고 잘나가는 이 기업들에 많은 사람이 투자하고 있다. 하지만 이들의 10년 후, 20년 후는 어떨까.

필자 역시 이 기업들의 미래를 알 수 없다. 다만 과거 금융투자 시장의 역사에서 배울 수 있는 것은 있다. 특정 종목에 모든 것을 걸기에는 너무 위험하다는 점, 장기투자가 무조건 답은 아니라는 점, (지금 우량해 보이는) 우량주 투자가 높은 수익을 가져다주는 것은 아니라는 점이다.

확률적으로 유리한 투자 방식을 택할 필요가 있다. 특정 기업보다 주식시장을 가져가는 것이 덜 위험하다. 기업의 장기 성장보다 시장의 장기 성장 가능성이 높다. 집중투자보다 분산투자가 손실 가능성을 낮춘다. 이러한 투자법이 평범한 개인투자자에겐 더 높은 확률로 수익을 안겨줄 수 있다.

투자는 바다를 항해하는 것에 자주 비유된다. 어떤 투자법을 선택하느냐에 따라 투자자가 겪는 경험도 달라진다. 작고 날렵한 쾌속선을 타면 빨리 도착할 것 같지만, 투자시장의 거친 파도에 배가 뒤집힐 수 있다. 시장 변동성은 늘 예상을 벗어나고, 주가는 내 마음 같지 않다. 자산배분은 이런 변덕스러운 시장에서 내 포트폴리오의 위험을 낮추고 긴 투자 기간을 함께할 수 있는 나쁘지 주식에 장기투자 하라 않은 투자법이다. 가치투자, 부동산투자 등 다양한 투자 대상과 투자법이 있다. 자기 자신에게 잘 맞는 투자법이 어떤 것인지 신중히 고민할 필요가 있다.

김성일은… 홍익대 컴퓨터공학과를 졸업하고 오랫동안 국책은행에서 IT(정보기술) 관련 업무를 담당했다. 은행원이 아닌 두 아이를 둔 가장으로서, 평범한 월급쟁이로서 ‘돈을 어떻게 굴려야 할까’ 고민한 끝에 자산배분이 정답이라고 결론 내렸다. KAIST(한국과학기술원) 금융전문가 과정을 수료하고 서울과학종합대학원 금융공학 MBA 석사학위를 취득했다. 저서로는 ‘마법의 돈 굴리기’ ‘마법의 연금 굴리기’가 있다.

주식에 장기투자 하라

주식에 장기투자 해야하는 이유에 대해 수많은 통계자료를 통해 증빙해주는 책입니다.

우리가 주식투자를 해야하는 이유와 어떤 방식으로 주식투자를 해야 궁극적으로 성공한 투자자가 될 수 있을지 알려주는 좋은 책입니다.

(기억하고 싶은 내용들)

[투자자들에게]

주식을 끈질기게 보유하는 사람들을 주식에 장기투자 하라 항상 보상받았다. 반면에 장기적으로 주가 하락이나 경제 성장률 하락에 돈을 걸어서 성공한 사람은 아무도 없다.

장기 수익을 추구하는 투자자들에게 주식은 과거에도 최고의 투자였고 미래에도 여전히 최고의 투자가 된다는 사실을 역사는 확실하게 보여주기 때문이다.

[주식에 투자해야하는 이유]

보통주를 투자할 때 지극히 운이 나빠서 상승장 정점에 투자하는 경우가 아니라면, 보유 주식에서 평가손이 유지되는 기간은 비교적 짧다. 지극히 운 나쁜 경우에도 투자 위험은 시간만 흐르면 해소되는 듯하다.

시장 지식이 부족한 소액 투자자도 어느 정도 확실한 종목에 장기간 분산투자하면, 원금을 보호하면서 적정 수익률을 얻을 수 있을 것이다.

[전세계의 생산성에 대한 이야기]

세계 신흥국의 생산성이 증가하고 있으며, 이들이 상품과 서비스를 생산하고 선진국 은퇴자들의 자산을 사줄 수 있으므로 은퇴 연령 증가 속도는 빠르지 않을 것이다. 또한, 장래 주식 수익률도 과거 수준을 유지할 수 있을 것이다.

[주식의 실질수익률에 대하여]

여러 나라에서 전쟁, 초인플레이션, 불황 등 대형 재난이 발생했음에도 불구하고 주식의 실질 수익률은 모두 상당한 플러스 였다.

주식시장을 주도하는 사람은 비관론자가 아니라 낙관론자이며, 지난 한 세기 동안 낙관론자가 확실하게 승리를 거두었었다.

210년동안 잘 분산된 미국 주식 포트폴리오의 실질 수익률은 6~7%였으며, 이 수익률은 그동안 매우 안정적이었다.

[보유기간과 위험관계]

보유기간이 1년이나 2년이면 주식이 장기 국채나 단기국채보다 더 위험하다. 그러나 보유기간이 10년이면 주식이 채권보다 최저 수익률이 더 높았다.

보유기간이 20년이면 주식은 실질 수익률이 마이너스가 된 적이 한번도 없었다.

주식은 실물자산에 해당하므로 인플레이션 탓에 영구 손실을 보는 사례가 드물다.

보유기간이 짧을 수록 주식에 장기투자 하라 채권의 비중을 높여야하고 길면 길수록 주식의 비중을 높여야한다.

[기업의 악재와 투자의관계]

기업에 발생하는 악재가 인내심 강한 투자자에게 호재가 되기도 한다. 사람들이 어떤 회사의 전망을 과도하게 비관하여 그 주가가 지나치게 내려가면, 기존 주주들은 배당으로 그 주식을 싸게 사들일 수 있기 때문이다.

[세금과 주식투자]

세금은 금융자산 수익률 극대화에 중요한 요소이다. 주식은 배당과 자본이득에 대한 세율도 낮고, 자본이득세를 뒤로 미룰 수도 있으므로 채권보다 훨씬 유리하다.

[기업이 유보이익을 활용하여 미래 현금흐름을 창출하는법]

-부채를 상환하여 이자 비용을 줄인다.

-증권 등 자산에 투자하거나 다른 기업을 인수한다.

-주요 프로젝트에 투자하여 미래 이익을 높인다.

주식의 가치는 예상되는 미래 현금흐름에 따라 결정된다. 이런 현금흐름, 특히 배당흐름은 이익에서 나온다.

[주가와 사람의 관계]

주가는 사려 깊은 계산이 아니라, 사람들의 변덕스러운 반응에 따라 결정된다.

[성장주와 가치주의 차이]

성장주와 가치주를 구분하는 기준은 회사의 제품이나 업종이 아니라, 이익이나 배당 같은 '기본가치 대비 시장가격'이다.

성장 잠재력이 높은 기술 분야 기업이더라도, 투자자들로부터 소외당하여 주가가 기본가치보다 낮다면 가치주로 분류된다.

반면 성장 잠재력이 낮은 기업이더라도 인기를 끌어 주가가 기본가치보다 높다면 성장주로 분류된다..

[가치주의 투자]

투자자는 배당수익률, per 등 기업의 기본가치를 주목하면 장기적으로 위험은 더 떠안지 않고서도 더 높은 수익률을 얻을 수 있다.

다만, 기본가치 중심 전략을 추구하려면 인내심을 발휘해야 한다.

[세계시장에 분산투자해야한다.]

미국 주식에만 투자하는 전략은 위험하다.

미국 기업이 전세계 시장에서 차지하는 비중은 계속 감소할 것이기 때문이다.

세계시장에 충분히 분산투자해야 위험을 낮추면서 높은 수익을 거둘 수 있다.

[주식과 인플레이션]

주식은 단기적으로 좋은 인플레이션 헷지 수단이 되지 못한다. 하지만 장기적으로 주신은 탁월한 인플레이션 헷지 수단이다.

반면에 채권은 인플레이션으로부터 투자자를 보호하지 못한다.

[경기순환과 주식투자의 관계]

경기순환은 기업이익을 결정짓고, 기업이익은 주식 가치를 결정짓는 중요한 요소다.

투자자에게 최악의 투자법은 경제활동에 대한 지배적인 의견을 그대로 주종하는 것이다.

이렇게 하면 누구나 낙관적으로 보는 상승기에 주식을 비싸게 매수해서 경기침체로 비관적일 때 싸게 매도하게 된다.

투자자들이 얻을 수 있는 교훈은 명확하다. 경제의 순환을 예측해서 시장을 이기려는 시도는 어떤 경제 전문가도 아직까지 갖지 못한 정확한 예측력을 가져야 한다는 주식에 장기투자 하라 것이다.

[큰 사건과 주식시장의 관계]

격렬한 주가변동의 원인을 살펴본 결과, 전체의 약 1/4 이하만이 정치 혹은 경제적인 사건 사고로부터 직접 영향을 받았다.

이는 주식시장의 움직임을 예측하는 것이 얼마나 주식에 장기투자 하라 불가능한지 다시금 알려준다.

하물며 세계 1차 대전때도 최고의 렐리 시장이 있었다.

세계적인 사건의 발발은 금융시장에 단기적으로 큰 충격을 주지만, 주식시장이 제공하는 장기적인 성과로 인해 결국은 만족스러운 결과를 제공 했다.

[성공투자 지침]

1. 과거 데이터를 바탕으로 기대 수준을 설정하라 지난 2세기 동안 주식의 실질 수익률은 6~7%였고 per은 약 15였다.

2.장기적으로는 주식의 수익률이 채권 수익률보다도 훨씬 더 안정적이다. 주식은 채권과는 달리 인플레이션도 방어한다. 따라서 투자 지평이 길어질수록 주식의 비중을 늘려야 하낟.

굴리고 굴리는 블로그

최근 몇 년 동안 자본시장에서는 분명히 주식에 장기투자 하라 이례적인 사건들이 일어났다. 장기적으로는 주식이 우월하다고 계속 믿어온 사람들조차 금융위기 기간에는 심각한 시험을 받았다. 1937년 존 메이너드 케인스는 에서 이렇게 말했다. "정말로 장기를 내다보는 투자는 오늘날 실행하기가 매우 어려워서 거의 불가능할 정도다." 75년이 지난 지금도 쉽지 않기는 마찬가지다.

그러나 주식을 끈질기게 보유한 사람들은 항상 보상받았다. 반면에 장기적으로 주가 하락이나 경제 성장률 하락에 돈을 걸어서 성공한 사람은 아무도 없다. 장기 수익을 추구하는 모든 사람에게 주식은 과거에도 최고의 투자였고 미래에도 여전히 최고의 투자가 된다는 사실을 역사는 확실하게 보여주기 때문이다.

강세장과 약세장은 놀라운 수익과 손실 이야기를 만들어낸다. 그러나 무시무시한 뉴스를 참아낸 주식투자자들의 실적은, 겁먹고 채권 등 다른 자산을 선택한 투자자들보다 항상 높았다. 1929년 주식시장 붕괴나 2008년 금융위기 같은 재난에도, 주식 장기투자가 낫다는 사실은 바뀌지 않는다.

주식의 실질 수익률이 놀라울 정도로 안정적이어서, 19세기 실질 수익률이 20세기 실질 수익률과 크게 다르지 않다. 수익률이 추세선 위아래로 출렁이긴 하지만, 결국 추세선으로 회귀한다. 경제학자들은 이런 현상을 평균회귀(mean reversion)라고 부르는데, 대체로 수익률이 일정 기간 평균을 웃돈 다음에는 평균을 밑돌고, 일정기간 밑돈 다음에는 웃돈다는 뜻이다. 다른 자산들(국채, 금, 달러 등)은 장기 실질 수익률이 주식만큼 안정적이지 않다.

그러나 단기적으로 보면 주식 수익률은 변동성이 매우 높다. 기업의 실적, 금리, 위험, 불확실성이 변하는 데다가, 낙관과 비관, 공포와 탐욕 같은 심리적 요인도 영향을 미치기 때문이다. 이런 단기 등락이 투자자와 금융 매체들을 사로잡긴 하지만, 장기적으로 상승하는 주식 수익률 추세선에 비하면 사소한 움직임에 불과하다.

지난 210년 동안 잘 분산된 미국 주식 포트폴리오의 실질 수익률은 6~7%였으며, 이 수익률은 그동안 매우 안정적이었다. 물론 주식 수익률은 시장의 유동성, 생산성, 위험에 대한 보상에 의해 좌우된다. 그러나 경영진의 능력, 재산권을 보호하는 안정적인 정치 시스템, 소비자들에게 가치를 제공하는 경쟁환경에도 좌우된다. 지금까지 정치위기나 경제위기가 발생하면 주식 수익률이 장기 추세에서 벗어나기도 했지만, 가치를 창출하는 기본 요소에 의해서 항상 장기 추세를 회복할 수 있었다. 그래서 지난 2세기 동안 세계는 급격한 정치, 경제, 사회 변화를 겪었는데도 주식 수익률은 매우 안정적이었다. 정치 환경이 안정적일 때에도 장기적으로는 국채가 주식보다 더 위험하다.

[한국강사신문 김지영 기자] 제2의 월급을 원한다면 ETF를 주목하라! 정년퇴직 후에도 평생 현역으로 월급을 받는 비법, ETF. 우리나라 정년퇴직 연령은 60세로 2013년 법제화했고 2016년 정착됐다.

그러나 실제로 정년에 퇴직할 수 있는 직장인은 얼마나 될까? 통계청에서 발표한 ‘2019 고령자 통계’에 따르면 정년퇴직한 사람의 비율은 2016년 8.2%(35만 5,000명)에서 2019년 7.1%(35만 명)로 떨어졌다. 인구의 고령화가 급속도로 진행되면서 정년연장 목소리가 높지만, 현실적으로는 정년퇴직자는 줄고 조기 퇴직자 비율이 갈수록 높아지고 있다.주식에 장기투자 하라

그렇다면 길어진 노후준비는 어떻게 할까? 월급에만 의존할 수 없는 현실은 노후준비가 급한 중장년 직장인뿐만 아니라 청년 직장인에게도 마찬가지다. 양질의 일자리는 줄어들고 불안한 고용상황이 계속되고 있다. 결국, 모든 직장인에게는 제2의 월급이 필요하다.

이렇게 직장인이 월급에만 의존하지 않기 위해서 주식에 투자하는 사례가 많다. 하지만 주식 투자에 성공하기란 쉽지 않다. 왜냐면 직장인이기 때문이다. 주식 시장은 변동성이 크고, 개별 주식 투자는 재무재표 분석 및 향후 추이를 파악하기 위해 많은 공부가 필요하므로 일정 시간을 투자해야 한다.

그래서 저자는 주식 투자에 많은 시간을 할애할 수 없는 직장인이 경제적 자유를 얻기 위한 최적의 방법으로 상장지수 펀드 즉 ETF(EXCHANGE- TRADED FUND) 투자를 제안한다. ETF는 인덱스 펀드를 거래소에 상장시켜 투자자들이 주식처럼 편리하게 거래할 수 있도록 만든 상품이다.

투자자들이 개별 주식을 고르는 수고를 하지 않아도 되는 펀드의 장점과 언제든지 시장에서 원하는 가격에 매매할 수 있는 주식 투자의 장점을 모두 가지고 있다. 그래서 주식에 장기투자 하라 직장인에게는 인덱스 펀드와 주식을 합쳐놓은 지수 추종 ETF에 장기 투자하는 것이 경제적 자유를 얻는 비법이 될 수 있다.

아직 늦지 않았다! 우상향하는 시장에 장기 투자하라!

공기업 정년퇴직자인 저자가 ETF에 투자한 성공 노하우를 전해주는 이 책은 총 5개의 장으로 구성되어 있다. 1장은 ‘퇴직 후 현실과 그래서 알아야 할 것’이라는 제목으로 저자가 직접 경험한 퇴직 전후 상황을 이야기하며 왜 ETF가 직장인과 초보 투자자에게 적합한지를 말해준다. 2장에서는 ETF에 대한 기본적인 사항을 설명한다.

ETF와 펀드가 어떻게 다른지, 테마 ETF란 무엇인지를 알려주며, 미국 우량 배당 ETF에 대해서도 알아본다. 3장은 직장인의 투자 전략에 대해 소개한다. 수수료, 세금, 정보 활용 방법 등을 차근차근 알려준다. 4장은 ‘ETF를 200% 활용하는 7가지 방법’이라는 제목으로 절세계좌에서 투자하는 방법, 해외 부동산 리츠 ETF 활용법 등 구체적인 ETF 투자 방법을 소개한다.

마지막으로 5장에서는 소액으로 ETF 투자를 시작해서 단계적으로 발전시켜나가는 플랜을 제시한다. 소액으로 적립식 투자를 시작해서 목돈을 모아 거치식 투자를 하라고 권유한다. 지금 바로 ETF 투자를 시작하라고 저자는 강조하고 있다. 지금 바로 ETF로 우상향하는 시장에 장기적으로 투자해서 경제적 자유로 누리기 위한 첫발을 내딛어보자.주식에 장기투자 하라

[사진출처=한국경제신문i]

저자 이종호는 2019년 한국전력공사 정년퇴직. 韓國電力 電友會 의정부분회 사무국장. 〈동두천·연천신문〉 자문위원. (사) 세계 밀리터리 페스티벌 중앙회 등기이사. 의정부 경찰서 시민경찰 11기 대장. (전) 의정부시 등산로 안전폴리스 주식에 장기투자 하라 호원지구대 감사.

대학을 졸업하고 30여 년의 직장생활과 사회단체 활동을 통해서 많은 분야의 사회적 경험을 쌓았다. 많은 사람이 직장에서 앞만 보고 열심히 일하고 퇴직 후에는 어려움을 겪는 것을 보고 안타까웠다. 부의 추월차선에 충분히 오를 수 있는데도 금융 교육의 결여 및 어항 속의 붕어처럼 월급에 익숙해져 평생 월급이 나올 것이라는 착각하며 살고 퇴직 후 벼락 거지가 되고 만다.

그래서 정년퇴직하고 인생 2막이어도 다시 현역처럼 매월 수입을 얻는 방법을 알리고, 직장인의 경제적 자유를 위한 자기계발서를 만들어야겠다는 생각으로 이 책을 썼다. 다양한 채널에서 돈의 흐름을 공부하는 것의 중요성을 알리고 바쁜 직장생활에서도 쉽고 마음 편하게 경제적 자유의 답를 찾는 방법을 제시하는 부의 메신저로 활동하고 있다. 저서로는 『직장인의 경제적 자유는 ETF가 답이다(한국경제신문i, 2022.04.05.)』가 있다.

Grammar in Use Intermediate Student s Book With Answers 4 E : Self-study Reference and Practic.

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