거래 중지 계좌

마지막 업데이트: 2022년 6월 4일 | 0개 댓글
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거래중지계좌 제도

금융감독원의 보이스피싱 등 금융사기 척결 특별대책 일환으로 대포통장 발생을 사전적으로 차단하기 위해 도입한 제도이다. 원래는 시중은행에서만 적용되었으나 2015년 12월 31일이후 SBI저축은행이 이 제도를 도입해 상호저축은행으로 확대되고 있다.

휴면계좌와는 다른 개념이니 혼동하지 않도록 주의해야 한다. 거래중지계좌와 휴면계좌의 차이는, 거래중지계좌는 다시 사용이 가능하지만 휴면계좌는 해지만 가능하다. 즉, 달리 말해 휴면계좌는 거래 중지 계좌 해당 계좌번호로 재이용 불가. [1]

2. 거래중지 계좌대상

예금 금액과 입출금 거래가 없는 기간에 따라 달라진다.
예금 미거래 기간
1만원 미만 1년 이상
1만원이상 ~ 5만원 미만 2년 이상
5만원이상 ~ 10만원 미만 3년 이상

일반적으로 해당 은행계좌 5년 이상 입출금 거래가 없는 계좌는 휴면 계좌가 된다.
위에서 보듯, 대부분은 1년 이상 입출금거래가 없을 경우 거래중지 계좌가 되는데, 리스크 기피왕 신한은행처럼 내규로 1년이 아닌 6개월간 거래가 없으면 거래중지계좌가 된다든지 한다.

3. 일반적인 조건과 다른 금융기관

금융기관 금액 기간 비고
신한은행 1만원미만 6개월 무려 2배나 짧다. 신한은행을 이용한다면 반드시 조심하자. [2]
한국씨티은행 10만원이상 4년이상 우체국을 제외하면 타 금융기관들은 10만원 이상 계좌는 거래중지가 안되는데 이곳은 유별나다.
우체국 금융부문 금액불문 10년 금액불문 10년간 거래가 없으면 국고로 귀속시킴.

또한, 우정사업본부는 예금잔액과 상관없이 10년동안 입출금거래가 전혀 없으면 우체국예금·보험에 관한 법률 제 24조에 의거하여 국고로 귀속시켜서 1원 단위에 해당하는 잔액도 못 찾으니 주의. [3] 근데 2010년대 이후부터 우체국도 거래계좌중지제도가 생겼다 거래중지 계좌대상 문단에 있는 표에서 1번, 2번 조항이 생겼다 이에 관한 여러 가지 억측들이 있으나, 이것은 모든 금융기관들의 공통사항이다. 법적으로는 그렇지만 실제로는 꿀꺽하는 걸 두고 보지는 않아서 지급한다. [4] 금융기관들은 휴면계좌로 넣어도 거래기록이 살아 있으면 은행연합회 웹사이트에서 2003년 이후의 자료가 조회므로 절차를 밟아 청구가능하다. 그리고 휴면계좌는 거래중지계좌와는 전혀 다른 것이니까 혼동하지 않도록 주의. 하지만 조금 고생을 해야될 것이다. 법이 바뀌었음에도 불구하고 휴면계좌를 잡수익으로 처리한 사례가 있다. 법 바뀐 지 3년인데…은행들 멋대로 휴면예금 ‘0’원 처리

위와 같이 장기간 입출금거래를 하지 않았음에도 불구하고, 정상 계좌인 경우가 아주 간혹 있다. 전산상으로 완전히 자동화되지 않은 경우인 걸로 보인다. 수협은행과 한국씨티은행의 경우 주기적으로 거래중지계좌 편입 공지를 띄워서 해당 일자에 계좌를 중지시킨다.

4. 방지법

거래중지계좌 편입을 막기 위해서 수수료 면제 상품을 이용해 자기가 가지고 있는 모든 유동성 계좌에 주기적으로 자동이체를 쏘는 사람들도 있다 타행 자동이체 수수료가 면제되는 상품이 많아져서 이 방법이 주로 애용된다. 거래중지계좌를 정상화 시키려면 신규개설 만큼이나 번거로워서 이렇게 해서라도 막아보려는 것이다. 1000원 꼴랑 입/출금하는 방식으로도 활용될 수 거래 중지 계좌 있다. [5]
아니면 같은 은행에 입출금 계좌를 2개 개설하고 그 계좌간 자동이체를 몇개월에 한번씩 이루어지게 설정하거나 자유적립식 계좌에 일정기간에 얼마씩 자동송금이 되게하면 간단히 해결가능. 물론 은행에 입출금계좌를 2개 개설하는 것부터 난관이긴 하다.

자행자동이체나 타행자동이체 상관없이, 신한은행은 3개월에 한번, 다른 금융기관은 6개월에 한번만이라도 자동이체가 이루어지면 거래중지계좌가 되는 것을 막을 수 있다.

만약 자동이체로 거래중지계좌 편입을 막는다고 하면, 같은 금융기관에 요구불 예금 계좌를 2구좌 이상을 개설해서 해당 계좌간 자동이체가 이루어지게 하자. 아니면 요구불예금 1계좌+적금 1계좌여도 문제 없다. [6] 왜냐면 타행송금은 금융공동망에 수수료를 내야하지만, 당행 및 계열사의 계좌로 송금하는 것은 [7] 내부적으로 처리가 가능하므로 비용이 발생하지 않기 때문. 다만 은행 상당수가 입출금이 자유로운 예금을 두 개 이상 개설하려면 노이로제가 걸린 것마냥 깐깐하게 구니 쉽지만은 않은 일이다.

5. 거래중지 계좌가 되면 발생하는 일

  • 거래제한
    입금, 출금, 이체거래를 하지 못하게 된다.

6. 거래중지 계좌 후속 처리

  • 해지 신청 : 영업점 또는 인터넷뱅킹으로 즉시 해지 가능. 몇몇 금융기관은 전화로도 가능. KB국민은행, '거래중지계좌' 해지 절차 간소화
    이용 : 1금융권과 저축은행 협동조합 신협 새마을금고 우체국 계좌를 잔액까지 모두 조회할 수 있으며, 1금융권 비활동성계좌 [8]는 평일 09시~22시 내에 해지까지 가능하다. 전자금융 약정이 안 되어있는 계좌도 문제없다. 혹시 내가 모르는 계좌가 있는지 알고싶다면 꼭 이용해보자.
  • 금융거래목적확인서 제출 : 신규계좌 개설과 마찬가지로 금융거래목적확인서를 제출해야 한다. 즉, 해제하려면 진짜 머리가 아프다. 증빙서류 목록은 계좌개설 문서를 참고.
  • 신용카드 결제관련
    그나마 신용카드 대금 결제계좌로 한다고 하면 쉽게 풀린다고 하는데 이거는 본·지점 직원 혹은 본점 영업부장이나 지점장 재량인거 같다.
  • 자동이체 및 급여이체 계좌등록
    거래중지계좌 살리고 싶으면. 은행의 '꼼수'
  • 군복무 관련
    2019년 현재 국민은행, 기업은행 한정으로 군복무 관련이 되면 은행 내규 상관없이 거래중지계좌를 해제시켜준다. [9] 예를 들어 군 입대 직전이라면 입대사실확인서, 징집소집통지서나 입대 관련 서류를 은행 거래 중지 계좌 직원에게 보여주면 묻지도 따지지도 않고 바로 풀어준다. 병역판정검사를 받을 때 개설한 나라사랑카드 연결 계좌가 장기 미사용으로 거래중지계좌가 되어도, 군에서 교통비 등을 해당계좌로 송금해준 순간 거래중지계좌가 바로 해제되었다는 이야기가 있지만 사실여부는 알 수 없다.
  • 3등 이상으로 당첨된 로또관련
    2021년 현재, 1등 당첨자는 NH농협은행 본점 영업부(신관 15층 복권사업팀)로 가야한다. 당첨금을 수령하기 전에 농협은행에 개설된 입출금계좌가 없거나 휴면계좌가 있다면 해지 한 다음에 신규로 개설 할 것이고, 거래중지계좌로 분류된 사실이 확인되면 거래중지계좌를 해제시켜 줄 것이다. 2등과 3등은 아무 농협은행 지점에 가면 된다.

그리고 금융위원회가 비대면으로도 활성화도 할 수 있게 개선한다고 했지만, 2019년 현재도 개선되지 않은 상태. 거래 중지 계좌, 온라인서도 살릴 수 있다

2019년 은행업계에서는 거래중지계좌를 증빙서류 제출로 살리는 것보다는 해지 후, 신규발급을 권장하고 있다. 하지만 상황에 따라 증빙서류로 살리는 것은 가능하지만 해지 후 신규발급은 불가능한 경우도 있다.

8. 관련 문서

[1] 다만, 증권사들 중에는 휴면처리된 계좌라고 표기 해놓고는 휴면해제가 가능한 곳도 있다. 표기만 휴면이라고 했는지는 불명. [2] 사실 이렇게 된 데에는 사연이 있다. 나라사랑카드 1기 사업 때 신한카드에서 담당했던 적이 있었고 체신관서이면서 국가기관에 해당되는 우체국, 특수은행에 해당되는 NH농협은행에서 대포통장이 많이 나왔다면 2015년 3월 9일 이전 금융감독원의 대포통장 근절 지시 이전 시중은행에서는 신한은행에서 다단계 등으로 인해 만들어진 대포통장이 가장 많이 나왔던 흑역사가 있었기 때문. 그래서 그런지 2019년 9월 이후에는 다른 은행들도 안하는 금융거래한도계좌2 시스템까지 만들고 그 전에는 쏠 앱으로도 한도계좌 해제를 할 수 있었으나 이제는 한도계좌 해제를 하려면 반드시 평일 영업시간대 중 신한은행 지점에 직접 방문해야 한다! 최근 시중은행 중 소규모 도시에서 신한은행 지점을 철수시키고 디지털라운지로 전환하는 추세가 돋보이는데 더 멀리 떨어져 있는 지점까지 가야하는 불편함과 불만이 크다. [3] 우체국의 처리방식은 지급청구권을 소멸시켜 국고로 귀속하는 것이므로 휴면계좌라 할 수 없다. 대신 거래 중지 계좌 우체국계좌는 국가가 원리금 전액을 100% 보장하며, 우체국에 개설된 다른 계좌가 있으면 자동으로 이체된다. 문제는 진짜로 찾을 수 없는 예금이 있건데, 1971년 1월 1일 이전에 개설된 우편저금(보통저금, 정기저금, 정액저금, 우편적금, 조합저금 등) 한정으로 우편저금법 제23조 (저금에 관한 권리의 소멸)에 의거하여 1981년 4월에 소멸시효 완성으로 국고귀속이 되었으므로 법적 근거가 별도로 마련되지 않는 이상은 현재는 예외적으로 지급이 불가능 하다. 1971년 1월 2일 부터 개설된 예금은 농협으로 이관되어 있으니 농협에다가 문의해야 한다. 그런데, 이 저금시절에 들어놓은 걸 못찾아 놓는 사람이 더 이상하다고 할 수가 있겠다. 환 단위였던 시절의 저금을 찾을 수 있다고 하더라도 지급실익이 없어서 포기하는 편이 낫다(. ) [4] 아무리 「권리위에 잠자는 자를 보호하지 않는다」의 격언을 예로 들면서 까지 지급거절로 일관한다면 해당 금융기관의 공신력 그러니까 신용도에 문제가 생길 소지가 있기 때문에 법적으로 명시한 소멸시효가 지났다고 해도 예금주가 예금지급을 요청하면 지급을 하게 되어있다. [5] 은행 관계자들은 계좌 유지를 위한 제반 비용 충당 때문에 해당 고객들을 좋지 않게 본다고. 그러므로 이 짓을 하더라도 자동이체의 수취계좌는 같은 은행이나 계열사의 은행계좌로 하자. [6] 예금액 1만원 미만인 계좌의 거래중지계좌 편입 조건은 미거래기간 1년(신한은행만 6개월)이므로, X개월에 한 번씩 자동이체가 이루어지게 하면 방지가능. [7] 예 : 부산은행↔경남은행, 거래 중지 계좌 신한은행↔제주은행 [8] 1년이상 입출금거래 없는 계좌. 반드시 거래중지계좌인 것은 아님. [9] 신한 나라사랑카드를 갖고 있고 현역 복무 중이라면 지금도 이용 가능한 방법이니 만약 갖고 있다면 써먹어 보자. 장롱카드라도 상관 없다. 지점/출장소에 따라 다르지만 현역이 창구 내방해서 수동으로 나라사랑카드와 연결된 계좌의 거래중지 해제를 신청시, 묻지도 따지지도 않고 해제시켜준다고 한다. 물론 2015년 이내로 병역판정검사를 받았다 하더라도 5급 전시근로역(당시 제2국민역)이거나, 6급 병역면제 판정을 받았거나, 아예 2016년 부로 전역한 상태라면 불가능하다.

거래 중지 계좌

안녕하세요? 도라지네입니다.

오픈뱅킹을 통해 우연히 발견한 잠들어 있던 계좌와 잔고 32만원!

그런데 말이죠. 어플을 설치하고 계좌를 조회가 가능한 단계까지는 쉽게 갔지만!

중지좌 상태가 무엇인가?

=> 거래중지계좌 상태로서, 금융감독원 의 보이스피싱 등 금융사기 척결 특별대책 일환으로 대포통장 발생을 사전적으로 차단하기 위해 도입한 제도이다. 원래는 시중은행에서만 적용되었으나 2015년 12월 31일이후 SBI저축은행 이 이 제도를 도입해 상호저축은행으로 확대되고 있다.

휴면계좌와는 다른 개념이니 혼동하지 않도록 주의해야 한다. 거래중지계좌와 휴면계좌의 차이는, 거래중지계좌는 다시 사용이 가능하지만 휴면계좌는 해지만 가능하다. 즉, 달리 말해 휴면계좌는 해당 계좌번호로 재이용 불가.

개인적으로는 거래 중지 계좌 씨티은행 거래를 이후 할 계획이 없어서 간단하게 계좌해지 절차를 통해 잔금을 돌려 받는 방식을 선택했습니다. 만약, 다시 사용하길 원하시는 분은 지점 방문을 해야 하고 무엇보다 절차가 거래 중지 계좌 복잡하다고 합니다. 이 포스팅의 주제와는 다르고 제가 경험한 부분이 아니라서 넘어가는 점 양해 구합니다.

아! 어플 상 가장 눈에 들어온 계좌 밑에 들어온 선택지 하나는 바로! "중지좌 해지" 라는 것이었습니다.

위 화면처럼 진행이 됩니다.

계좌해지 아이콘 누리시면> 다음 화면에서 계좌비밀번호 입력 > 잔금 이체 받을 당타행 계좌 정보 입력 > 입금계좌 본인확인 누르고 예금주 성명이 나오면 다음 버튼을 눌러 진행하면 > 보안카드 입력하라는 메시지가 나옵니다. (아마 OTP 등록된 계좌는 OTP번호 입력 요청이 나올 것이라 생각됩니다.)

그리고 다음으로 진행하려는데?

토요일에 진행했는데 평일에만 진행 가능하군요.

최종적으로 상담원분께 안내 받은 내용에 따르면 진행 가능한 시간은 다음과 같습니다.

평일 9:00~22:00

그래서 월요일 아침 9시쯤 다시 신청하는데 또 마주친 오류!

아! 이거 참 한 걸음 한 걸음이 힘드네요. 결국 지점 내방을 해야하는 건가? 하는 불안한 마음을 한켠에 안고 모바일 앱상 채팅상담을 진행했습니다.

mobile world mobile world

은행 계좌를 개설해놓고 오랜 시간 동안 잊고 있어서 거래를 하지 않다 보면은 해당 계좌는 거래 중지 계좌 거래중지계좌나 휴면계좌로 처리가 됩니다. 개인에 따라 다르겠지만 본인이 보유하고 있는 계좌가 있는지도 모르는 경우가 있기 때문에 혹시나 거래 이용하지 않는 계좌가 있는지 참고해보시면 되겠습니다. 국민은행의 거래 중지 계좌 경우에 KB스타뱅킹을 이용할 수 있으면 앱을 통해서 간단하게 휴면계좌를 조회해볼 수 있습니다. 그리고 잔액이 있다면 국민은행 계좌로 환급을 받아볼 수 있겠습니다. 근데 휴면계좌랑 거래중지 계좌랑 어떤 차이가 있는지 궁금해질 건데요.

거래중지계좌랑 휴면계좌 차이점

거래중지계좌는 금융 관련 사고를 방지하고자 일정 기간 동안 거래가 없으면(보통 1년 정도) 따로 관리를 하기 위해서 중지계좌로 처리됩니다. 근데 거래중지계좌는 처음에 계좌 개설할 때처럼 거래 사용 목적을 증빙하게 되면 다시 사용을 할 수가 있습니다. 증빙으로는 재직증명서나 급여명세표, 공과금 납입 증명서, 사업 거래계약서 등 거래목적 거래 중지 계좌 관련 서류를 제출하면 되는데 한도제한 계좌 해제랑 비슷하다고 보시면 되겠습니다.

휴면계좌는 5년 정도 되는 기간 동안 거래가 없으면 휴면 처리가 됩니다. 국민은행 설명을 보면은 만기일이나 최종 거래일로부터 5년이 경과하여 시효가 완성된 예금이라고 설명되어 있습니다. 거래중지계좌와 다르게 휴면계좌는 재사용이 불가능합니다. 환급을 한 다음 해지처리가 된다고 보시면 되겠습니다.

KB국민은행 휴면계좌 조회 및 환급하기

국민은행 모바일 앱 실행 Kb스타뱅킹 전체메뉴

▲KB스타뱅킹 거래 중지 계좌 앱을 실행하고 오른쪽 위에 ≡ 아이콘 모양을 터치합니다.

휴면계좌 조회

휴면계좌 조회 메뉴 휴면계좌 목록

▲뱅킹> 조회> 휴면계좌 조회 메뉴에 들어가면 휴면계좌 목록을 조회 확인해볼 수 있습니다. 잔액조회를 확인하고 환급 버튼을 터치합니다.

휴면계좌 잔액 입금 정보 입력 환급 완료

▲환급을 하게 되면 계좌는 해지되고 환급은 국민은행 본인 계좌로만 이체가 가능합니다. 입금 계좌정보를 선택하고 인증을 해준 다음 환급을 완료합니다.

휴면계좌 종류에 따라서 잔액에 따라서 환급방법이 다르다고 합니다. 서민금융진흥원에 출연된 휴면예금은 잔액에 따라서 서민금융진흥원이나 계좌통합관리 서비스를 통해서 환급이랑 해지를 받을 수 있다고 합니다. 시민금융진흥원에 출연한 휴면예금으로 해당 사이트에서 환급해주는 금액 이상의 예금을 가지고 있거나 잔액이 0원인 경우에는 본인 신분증을 챙겨서 근처 지점을 찾아가서 문의를 해보시면 된다고 합니다. 편입대상 예금으로는 거치식 예금, 적립식 예금 등이 있고 거래 중지 계좌 국민은행 잡이익으로 편입이 되었다면 해당 휴면계좌 조회 및 환급 메뉴에서 진행할 수 있으며 서민금융진흥원에 출연된 경우라면 해당 홈피에서 서비스를 이용하시면 되겠습니다. 그리고 일부 예금은 은행 지점에서 환급을 진행해야 될 수도 있으니 참고해두시면 되겠습니다. 앱에서 환급이 안되고 잘 모르겠으면 그냥 고객센터로 전화해서 본인 상황을 설명하고 물어보시는 게 빠를 겁니다.

거래 중지 계좌

우리은행(은행장 이광구, www.wooribank.com)은 대포통장을 이용한 금융사기를 예방하기 위해 13일부터 장기 미사용 계좌에 대해 거래를 중지한다고 12일 밝혔다.

거래중지 대상은 ▲예금 잔액이 1만 원 미만이면서 1년 이상 입출금 거래가 없는 계좌 ▲예금 잔액이 1만 원 이상 5만 원 미만이면서 2년 이상 입출금이 거래가 없는 계좌 ▲예금 잔액이 5만 원 이상 10만 원 미만이면서 3년 이상 입출금 거래가 없는 계좌가 해당된다.

거래중지 계좌에 편입된 이후에도 해지를 원하는 경우에는 영업점 방문 외에 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹 등 비대면 채널로 해지해 우리은행 및 다른 은행 계좌로 이체가 가능하다. 우리은행은 향후 감독당국과 협의를 통해 전화로도 해지가 가능하도록 해지 절차를 개선, 고객의 불편을 최소화할 예정이다.

또한 계좌를 다시 사용하고자 할 경우, 영업점을 방문해 정당한 사용목적이 확인되면 복원도 즉시 가능하다.

우리은행 관계자는 “지난 2월 신규 통장 발급 절차를 강화한 이후, 고객들의 인식전환과 영업점의 노력으로 신규통장에 의한 대포통장 발생비율은 1/3 수준으로 감소하고 있는 추세지만, 풍선효과로 기존 계좌가 대포통장으로 악용되는 사례는 늘고 있는 상황”이라며 “이번 우리은행을 시작으로 장기 무거래 계좌에 대한 거래중지가 거래 중지 계좌 거래 중지 계좌 이뤄지고, 7월 전 금융권으로 확대되면 대포통장 발생 비율이 크게 감소할 것”이라고 밝혔다.

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농협은행 거래중지편입계좌 인터넷에서 해지하는 방법

거의 모든 은행에 계좌가 있습니다. 그런데 사용하는 건 두 개 정도입니다. 나머지는 잔고도 없고 거래도 없습니다. 그런데 갑자기 농협은행 계좌가 필요하게 되었습니다. 스쿨뱅킹. 농협 계좌만 가능하다고 하네요.

그래서 인터넷 뱅킹으로 접속을 해보았습니다. 몇 년만에 접속하는 거라 공인인증서도 다시 등록하고, 타행 OTP도 다시 등록하고, 로그인하는 데만 꽤 시간이 걸렸습니다. 그런데.

거래중지편입계좌랍니다. 휴면계좌가 된 것은 아닌데 거래를 할 수 없습니다. 출금은 물론 입금도 되지 않습니다. 다시 거래하고 싶다면 영업점에 방문하랍니다. 전화로 문의를 했더니 처음 계좌를 만드는 것과 같은 방식으로, 그러니까 재직증명서 등 서류를 제출해야 풀어준답니다.

그래서 살리는 건 포기하고 완전히 없애기로 했습니다. 그건 인터넷으로 가능하네요. 왼쪽 메뉴에서 [장기무거래/거래중지계좌조회]를 클릭합니다.

그리고 [장기무거래/거래중지 계좌 해지 바로가기]를 클릭합니다.

그 다음 안내에 따라 해지를 하면 됩니다.

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요금이나 적금 등을 납부할 때 자동이체를 많이 이용합니다. 납부일을 놓힐 위험도 없고 편하고. 하지만 경우에 따라서 자동 이체를 해지하거나 계좌를 변경해야 하는 일이 발생할 수 있는데, 은행 영업점에 방문하거나 전화하지 않아도 처리할 수 있습니다. 모든 은행이 가능한지는 모르겠으나, 우리은행은 가능합니다. 다음은 우리은행 모바일 앱인 우리 WON 뱅킹에서 자동이체를 조회하고 해지하고 등록하는 .

카카오뱅크의 한도는 카카오뱅크 앱에서 이체할 수 있는 한도와 ATM 기기에서 이체/출금할 수 있는 한도로 구분할 수 있습니다. ATM 기기 이체/출금 한도는 기본적으로 적게 설정되어 있으므로, 큰 금액 거래 중지 계좌 거래를 ATM에서 하려면 한도 변경을 해야 합니다. 이체는 보통 앱에서 할 것이므로, 출금 한도를 주로 변경하게 되겠죠. ATM 이체/출금 한도를 변경하려면. 카카오뱅크 앱을 실행하고 메뉴를 엽니다. 로 .

카카오뱅크가 처음 나왔을 때 계좌를 만들었습니다. 그런데, 사용하지 않아서 두 번이나 거래 정지를 당했습니다. 일단은 거래 정지를 풀기는 했었는데, 그래도 잘 사용하지 않았습니다. 그러다 최근 들어 사용하기 시작했는데, 너무나 편합니다. 일단은 앱이 빠르게 작동합니다. 다른 뱅킹 앱은 실행하는 것도 오래 걸리고, 조회나 거래도 느린데, 카카오뱅킹 앱은 아주 쾌적하게 동작합니다. 앱 사용을 .


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